Banky sa snažia prilákať nových klientov rôznymi spôsobmi. Stačí si na chvíľu zapnúť televíziu alebo otvoriť akékoľvek noviny a hneď na vás vybehnú reklamy na najlepšiu pôžičku s najvýhodnejšími splátkami a úplne najnižším úrokom. A je úplne jedno aká banka je pod tým podpísaná. Tento trend nie je otázkou posledných pár mesiacov. Nový impulz bankám však poskytla Európska centrálna banka (ECB), ktorá sa rozhodla naštartovať ekonomiku pomocou zlacnenia spotrebných úverov.

ECB sa snaží dosiahnuť dvojpercentnú infláciu a zastaviť pokles cien. Prognózy vývoja inflácie v eurozóne si mierne optimistické, keď hovoria o budúcoročnej inflácii na úrovni 1,3 % a na ďalší rok až o 1,6 %. Viac  motiváciách ECB si môžete prečítať v tomto článku. ECB požičia peniaze európskym bankám za veľmi výhodných podmienok.

Táto pôžička má deklarovaný úrok mínus 0,4 %. To v preklade znamená, že ECB bude bankám platiť za to, keď si od nej požičajú peniaze. Prvýkrát mohli banky túto možnosť využiť už 22. júna. Termíny ďalších pôžičiek sú stanovené na september, december a marec budúceho roka. Samozrejme banky musia splniť jednu podmienku, musia sa zaviazať, že budú poskytovať viac úverov ako doteraz. Zvýhodnené financie nemôžu banky investovať do nových hypotekárnych úverov a preto sa cestou k lacnejším peniazom stávajú spotrebné úvery.

Zvýšenie objemu poskytnutých úverov môžu banky získať aj vďaka zníženiu úrokových sadzieb. Každopádne profitovať z toho môžu nielen samotné banky, ale hlavne aj ich potenciálny klienti.

Kde sa banky bijú, tam vyhráva klient – najvýhodnejšiu pôžičku

Lacný spotrebný úver pre širokú paletu žiadateľov predpokladá aj Národná banka Slovenska (NBS), ktorá ich považuje za dôležitý pilier pre ziskovosť bánk. V svojej výročnej Správe o finančnej stabilite doslova hovorí, že „zvyšujúci sa význam spotrebiteľských úverov pre ziskovosť bánk môže viesť k zvýšeniu konkurenčného tlaku, ktorý trend poklesu úrokových sadzieb ešte urýchli.“

Banky rýchlo zareagovali a niektoré z nich už začali s výraznejším znižovaním úrokov pri spotrebných úveroch. Prinášame prehľad spotrebných úverov u niekoľkých bánk:

• ČSOB – Spotrebiteľský úver
  • Bezúčelový spotrebný úver začína od 600 € a končí pri sume 25 000 €. Klient ho môže splácať minimálne 12 mesiacov, maximálne však až 96 mesiacov. Výška úrokovej sadzby je od 5,50 %.
• VÚB Banka – Pôžička s odmenou
  • výška spotrebného úveru je od 500 do 25 000 €, doba splatnosti je od 24 až do 96 mesiacov. Pri riadnom splácaní banka vráti klientovi časť splátok podľa výšky úveru po 24, 48, 72 a 96 mesiacoch.
• Tatra Banka – Bezúčelový úver TB Classic
  • možnosť zníženia úrokovej sadzby od polovice splácania na 0 %. Suma poskytnutého úveru sa pohybuje od 500 € do 25 000 € s dobou splácania 24 až 96 mesiacov. Výška úrokovej sadzby je od 9,9 % za prvú polovicu splácania. Klient môže získať nulový úrok riadnym splácaním bez platieb mimoriadnych splátok.
• Slovenská sporiteľňa – Spotrebný úver na čokoľvek
  • Sporiteľna ponúka najvyššiu sumu pôžičky a do až 30 000 €, minimum je 300 €. Klient má na splatenie úveru od 12 do 96 mesiacov. Výška úrokovej sadzby začína pri hodnote 5,90 % p.a.
• Zuno – Pôžička
  • Zuno banka garantuje úrok 6,9 % pre všetkých. Ak by žiadateľovi iná banka ponúkla výhodnejší úrok, Zuno mu dá odškodné 50 €. Pôžička sa pohybuje od sumy 500 €až po 20 000 €, s dobou splácania max. 72 mesiacov. Žiadateľ musí mať účet v Zuno, mesačný príjem od 250 € a musí byť bez negatívneho záznamu v úverovom registri.

Typy spotrebného úveru

Spotrebné úvery sú poskytované bankami aj nebankovými spoločnosťami ako pôžičky fyzickým osobám na riešenie ich finančných potrieb, resp. na financovanie ich nepodnikateľských zámerov. Peniaze získané týmto spôsobom je možné použiť na nákup spotrebného tovaru, služieb, či rekonštrukcie nehnuteľností. Spotrebné úvery je možné rozdeliť podľa viacerých kritérií:

1. podľa účelovosti
   • účelový úver – už v úverovej zmluve sú finančné prostriedky pôžičky viazané na nákup konkrétneho predmetu (spotrebného tovaru do domácnosti, automobilu, atď.). Žiadateľ je povinný veriteľovi preukázať účelové využitie poskytnutých peňazí.
   • bezúčelový úver – klient nie je limitovaný v nakladaní so zverenými financiami. Záleží len na ňom, do čoho chce peniaze investovať. Nevýhodou bezúčelového úveru je vyššia úroková sadzba.

2. podľa doby splatnosti
   • krátkodobý úver – pôžička je splatná do jedného roka
   • strednodobý úver – doba splatnosti je 2 – 5 rokov
   • dlhodobý úver – splatnosť od 5 rokov vyššie

3. podľa spôsobu platby
   • hotovostný úver – veriteľ vyplatí klientovi celú sumu pôžičky v hotovosti
   • bezhotovostný úver – banka alebo nebanková spoločnosť prevedie peniaze na stanovený účet v banke

4. podľa spôsobu istenia
   • nezaistený úver – pôžička nie je krytá žiadnou protihodnotou (nehnuteľnosťou, automobilom, atď.). Banky ich poskytujú len vo výnimočných prípadoch a len pre najbonitnejších klientov.
   • zaistený úver – veriteľ poskytne financie len na základe ručenia hnuteľným alebo nehnuteľným majetkom žiadateľa

5. podľa poskytovateľa
   • bankový úver – poskytujú ich bankové spoločnosti, majú prísnejšie podmienky schválenia a nižšiu úrokovú sadzbu
   • nebankový úver – z nebankových spoločností ich môžu žiadateľom ponúkať len tie s licenciou od NBS, inak by sa dopúšťali trestného činu. Medzi licencované nebankovky patria napr. Cetelem, Home Credit, Quatro, či Provident.

Spotrebný úver – podmienky a žiadosť

Na získanie financií prostredníctvom spotrebného úveru je u väčšiny poskytovateľov potrebné splniť tri základné podmienky: žiadateľ musí mať vek nad 18 rokov, slovenské občianstvo a trvalý pobyt na území Slovenskej republiky. Niektorí veritelia si kladú dodatočné podmienky, medzi ktoré patrí účet v banke alebo preukazovanie dostatočného príjmu.

Žiadosť o pôžičku môžete urobiť viacerými spôsobmi, podľa toho aký spôsob komunikácie uprednostňujete:

• pôžička na pobočke

Ak veľmi nefandíte novým technológiám a uprednostňujete tradičné metódy, môžete o spotrebný úver požiadať osobne priamo na pobočke vybranej banky alebo nebankovej spoločnosti. Osobnú žiadosť však nebudete môcť využiť pri všetkých nebankovkách, nakoľko tie často nemajú kamenné pobočky. Výhodou tejto žiadosti je priamy kontakt s pracovníkom, ktorého sa môžete pýtať na všetky nejasnosti ohľadom vybraného úveru.

• pôžičky cez internet

Pôžičky online sú dnes veľmi populárne a to hlavne preto, že vám stačí iba pripojenie na internet. Online formulár na poskytnutie spotrebného úveru nájdete na stránke takmer každej banky alebo nebankovej spoločnosti, či na stránkach ich sprostredkovateľov.

• pôžička cez telefón

Pôžička cez telefón patrí k tým rýchlejšie vybaveným pôžičkám. Jej nespornou výhodou je, že všetko máte vybavené hneď a telefonický kontakt môžete využiť na rôzne otázky ohľadom danej pôžičky. Jedinou nevýhodou je, že musíte zaplatiť za hovor.

• sms pôžička

Táto pôžička je v súčasnosti prístupnejšia ako pôžička cez internet, i keď touto formou môžete o peniaze žiadať len nebankové spoločnosti. V prvom rade musíte od sprostredkovateľa zistiť číslo, na ktoré treba sms zaslať a zároven aj presnú formu sms správy.  Sms pôžička vám môže poskytnúť do 500 eur s dobou splatnosti 1 mesiac. Konečnú sumu splatenej pôžičky si zrátajte vopred, pretože pri tomto type úveru sú poplatky dosť vysoké.

Ako si zodpovedne požičať?

Na záver vám prinášame niekoľko rád, dodržaním ktorý by ste sa nemali dostať do problémov pri akomkoľvek type pôžičky.

• Nepožičiavajte si na niečo, čo nutne nepotrebujete!
• Berte si len toľko, koľko ste schopní splácať!
• Porovnajte si viac ponúk a porovnajte si RPMN!
• Vopred sa informujte o všetkých poplatkoch spojených s pôžičkou!
• Starostlivo čítajte všetko, čo podpisujte!
• Snažte sa pôžičku splatiť čo najskôr!
• Pri probléme so splácaním kontaktuje veriteľa!